Проблема
Клиент компании обратился с просьбой помочь разобраться с блокировкой банком платежей по договорам с контрагентами. Проблемой было то, что банк заблокировал платежи не только конкретным контрагентам, а все платежи, кроме платежей по налогам и сборам. То есть, деятельность компании клиента была «парализована», так как не было возможности исполнять денежные обязательства перед большинством контрагентов. Перед юристами стояла задача разобраться в причинах блокировки платежей и правомерности данного действия, а также и решить вопрос с проведением платежей.
Решение
Юристами был направлен запрос от общества в банк с просьбой уточнить основания блокировки платежей. Исходя из ответа банка платежи компании клиента были заблокированы на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п.11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При общении с сотрудником банка выявлено, что у клиента были запрошены документы, подтверждающие реальность платежей. Так как предоставленные Клиентом документы не подтвердили реальность платежей, что вызвало у банка подозрения, что операции совершается в целях легализации (отмывания) доходов, все последующие платежи были заблокированы.
Юристы изучили документы, представленные Клиентом в банк, и выявили, что договоры заключены датами, ранее дат регистрации контрагентов, а в договорах указаны реквизиты счетов физических лиц. Что на первый взгляд вызывает сомнение в реальности сделок. То есть, банк заблокировал счета правомерно, обжаловать действия банка смысла не было.
Юристами изучен порядок разблокировки платежей, подготовлено письмо в банк с приложением документов, подтверждающих реальность деятельности компании клиента.
Для проведения платежей иным контрагентам клиенту рекомендовано обращаться в банк с приложением платежных поручений и оригиналов договоров, что позволило разблокировать деятельность компании.
По факту получения письма банк рассмотрел его и разблокировал возможность платежей иным контрагентам общества посредством личного кабинета клиента в банке.
Особенность
- отсутствие судебной практики по обжалованию решений банков о блокировки счетов;
- сложности и пробелы в законодательстве;
- отсутствие законодательно утвержденного порядка разблокировки счетов без обжалования решения банка.
