Слово «деньги» в сочетании с «много и сразу» действует на людей гипнотически. Грамотно инвестировать получается не всегда: не хватает нужной информации, конъюнктура рынка может сложиться нелучшим образом, да и чутье инвестора нередко подводит.
О финансовых пирамидах в нашей стране заговорили в 90-е. Хотя история их появления восходит к XVIII веку. Финансовая пирамида – это способ привлечения денежных средств вкладчиков, не обеспеченный какой-либо экономической деятельностью, под высокий процент с выплатой дохода из средств новых вкладчиков.В конце сентября 2018 года ЦБ РФ объявил компанию «Кэшбери» финансовой пирамидой. Так ли это и как уберечь инвестиции от вложений в авантюрные, мошеннических схемы?
Признаки финансовой пирамиды
Чаще всего финансовые пирамиды регистрируются в качестве коммерческих организаций, предназначенных для финансирования некого проекта. Один из факторов, который должен насторожить инвесторов, –отсутствие точной информации о деятельности организации.
Если появляется предложение инвестировать три копейки под 1000% в какой-то стартап, нужно уточнить, чем будет заниматься компания, из какой деятельности предполагается получение дохода. Выплата дивидендов новым инвесторам приходится из средств ранее внесенных вкладов? Тогда это еще один признак финансовой пирамиды.
«Кэшбери» позиционировала себя как компания-площадка, которая сводит инвесторов и заемщиков, предлагавшая (даже гарантировавшая) доходность до 600% при чисто символическом первоначальном вложении… Еще два фактора, наводящих на обоснованное сомнение в разумности инвестирования, которые в том числе выделяет Банк России:
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающий рыночный уровень;
- гарантирование получения дохода.
«МММ», пожалуй, самая известная в нашей стране финансовая пирамида, в 1994 году поставила цену на акции свыше 1 к 10, то есть свыше 1000% дохода с акции! При этом кооператив «МММ» не говорил о процентных выплатах, приток денег обеспечивала уверенность людей в устойчивом спросе на акции, следовательно, росте стоимости акций, а значит и прибыльности вложений. Тем более, что это был кооператив, вкладчики были убеждены, что акции обеспечены доходом кооператива. Однако никто почему-то не требовал документов, подтверждающих стоимость приобретенных ценных бумаг. И вообще информации, как зарабатывал кооператив? Моя подруга рассказывала историю про своих дедушку и бабушку, которые продали новенький автомобиль марки «Жигули» зеленого цвета и повезли деньги в Москву, отдали их в кооператив «МММ» с надеждой получить какой-то доход, «протянуть» в голодные 90-е, но остались ни с чем…
А что с «Кэшбери»? Чем занимается компания, обещающая нереально высокий доход? Торговля на биржах криптовалют, взаимное кредитование, торги по банкротству, торговля на рынке Forex. Любая деятельность может приносить прибыль при условии, что ей занимаются специалисты, доки в своем деле, и инвесторы реально понимают суть этой деятельности, могут адекватно рассчитать риски вложения и т.д. Но, когда запускается массированная PR-кампания, привлекаются такие люди как Бузова и Басков, то, очевидно, что аудитория компании – граждане, «что-то где-то слышавшие про криптовалюту», объективно не могущие прогнозировать успех/провал подобных капиталовложений.
К сожалению, распознать финансовую пирамиду не всегда просто, огромные потери в результате неудачных инвестиций несут и граждане, и предприниматели. Если сумма выплат инвесторам стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает бизнес, то такой проект является финансовой пирамидой, и его ждет неминуемый крах.
Кто будет отвечать? УК РФ о деятельности финансовых пирамид
Со времен «МММ» в России действовала не одна финансовая пирамида, но масштаб, конечно, уже не тот. По крайней мере, большинство таких «бизнесменов» ушли в регионы.
ЦБ РФ следит за деятельностью подозрительных юрлиц, не получающих лицензию на осуществление банковской деятельности, но привлекающих денежных средства во вклады. К тому же с 2016 года в КоАП РФ есть статья 14.62 «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», а в УК РФ – статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», конкретизирующая состав преступления по незаконному обороту вкладов физических и юридических лиц, при котором выплата доходов осуществляется за счет средств позже инвестировавших, и в случае отсутствия какой-либо законной предпринимательской деятельности, сопоставимой с объемом привлеченных инвестиций. Ранее организаторы пирамид привлекались к ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество», ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность», ст. 170 УК РФ «Незаконное предпринимательство». «МММ», кстати, прекратила деятельность из-за нарушений в сфере предпринимательской деятельности, а не из-за мошеннических действий. Доказать, что та или иная организация является финансовой пирамидой очень сложно. Признаки, которые были описаны в статье, дают лишь повод для проведения правоохранительными и надзорными органами соответствующей проверки.
Современные финансовые пирамиды зачастую прячутся под личиной МФО или организаций, которые рассказывают об инвестициях в крупные проекты и обещают доход в 20% годовых (на самом деле, ничего не делают и просто собирают деньги). Одна из первых финансовых пирамид в истории, «Компания Индий», должна была направлять инвестиции на освоение французских колоний вдоль реки Миссисипи. Компания поддерживалась государством, даже стала называться «Королевским банком»,в правлении восседал герцог Орлеанский… Реклама была знатной, однако реально колонизация местности проходила с трудом, правительство заселяло места ссыльными ворами и проститутками. Но акции компании дорожали и дорожали, ничем не обеспеченные, вложения вкладывались в облигации государственного займа, т.е. компания кредитовала государство и взяла на себя весь долг Франции. В общем, денег печатали много, инфляция гигантская, и карточный домик рухнул – цены взлетели до небес, люди не могли купить кусок хлеба. Все так знакомо, правда? А случилось это еще в XVIIIвеке.
Владельцы «Кэшбери», несмотря на заявления ЦБ РФ, освещение ситуации в СМИ, уже запускают новый проект, обещают вернуть деньги прежним вкладчикам…
Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду?
- Подготовьте претензию в адрес организации. Потребуйте возврата денежных средств и сообщите о намерении возбудить уголовное дело в отношении этой компании.
- Обратитесь в правоохранительные органы, в Банк России.
- Обратитесь в суд с иском о возврате денежных средств, сумм неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
- Подготовьте доказательства: договор, ценные бумаги, которые вы приобрели, выписки по банковскому счету, квитанции о переводе денежных средств, переписку с организацией и т.д.
Если вы обнаружили в деятельности вашего партнера по бизнесу признаки финансовой пирамиды, то, по большому счету, порядок действий такой же. Но могут быть нюансы в зависимости от того, на каких условиях вы сотрудничаете с такой компанией, какой был заключен договор. Вероятнее всего, финансовая пирамида станет банкротом, и в данном случае вернуть свои вложения можно, максимально грамотно действуя в рамках процедуры банкротства юридического лица.Но лучшая защита – это, конечно, превентивные меры – тщательно изучайте варианты для вложения своих средств.
